أنواع البطاقات الإئتمانية وخصائصها

بطاقات الائتمان

يمكن تعريف بطاقات الائتمان بأنها البطاقة التي يحصل عليها المستخدم من إحدى الشركات المالية أو مزودها لاستخدامها في عمليات الدفع والشراء بعد تحديد سقف مالي للاستخدام. تحتوي هذه البطاقة البلاستيكية على مجموعة من المعلومات الخاصة بالمستخدم وهي رقم الحساب البنكي إذا كان مرتبطا به. رقم البطاقة وشعار جهة إصدار البطاقة واسم حامل البطاقة باللغة الإنجليزية وتاريخ انتهاء الصلاحية وما إلى ذلك. ومن الجدير بالذكر أن هناك فرق ملحوظ بين بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم بمختلف أنواعها، ويكمن الفرق في حالات الاعتماد، يتم خصم المبالغ النقدية المدفوعة من الأموال المضافة لدى الشركة المصدرة للبطاقة وليس من الحساب البنكي للمستخدم.

يقوم حاملو بطاقات الائتمان بدفع المبالغ المستحقة مرة واحدة كل 30 يومًا، ويجوز للشركة المصدرة للبطاقة السماح للمستخدم بدفع الأموال جزئيًا أو كليًا، على أن يترتب على ذلك فائدة بنكية تحددها السلطة المالية.

أنواع بطاقات الائتمان

تنقسم أنواع بطاقات الائتمان إلى عدة أنواع:

• البطاقة المصرفية:

وتعرف بعدة أسماء، مثل بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم، وهي بطاقة صادرة عن جهة مالية معتمدة وموثوقة تعمل ضمن خطوط ائتمانية حتى يتمكن المستخدم من الاستفادة منها في عمليات الشراء والمدفوعات لاحقاً، أي أن وهي تشبه القروض قصيرة الأجل، وتتيح شركات التمويل للمستخدمين سداد المبالغ المستحقة على أقساط وتناوبها على الأشهر. فيما يلي الفوائد المحملة على الرصيد المدين للمستخدم. ومن أشهر البطاقات: ماستر كارد، فيزا كارد.

• بطاقة الشحن:

إحدى أنواع بطاقات الائتمان التي تتيح لحاملها إجراء عمليات الشراء سواءً كانت تقليدية أو إلكترونية والدفع في وقت لاحق. ويختلف هذا النوع عن باقي أنواع البطاقات بأنه لا يمكن للمستخدم ترحيل المبالغ المستحقة في حال صدور فاتورة من الجهة المصدرة للبطاقة، وبالتالي فإن الأمر يتطلب دفع المبالغ كاملة. ولذلك لا يتم تحصيل أي فوائد من المستخدم على الإطلاق، وأبرز مثال على هذا النوع هو بطاقة أمريكان إكسبريس الخضراء.

• بطاقة الخصم:

يعتمد هذا النوع من البطاقات الائتمانية على ضرورة وجود رصيد مالي في حساب المستخدم الادخاري أو الجاري في أحد البنوك، بحيث تستبعد فكرة الاقتراض بشكل كامل، وتتميز بإمكانية الدفع المباشر وتحويل الأموال للطرف الآخر في حالة شراء الأنشطة من خلاله في نفس اليوم.

• بطاقة الصراف الآلي لأجهزة الصراف الآلي:

وتتيح هذه البطاقات لحامليها استخدام أجهزة الصرف الآلي المنتشرة في جميع أنحاء العالم، حيث تعتبر وسيلة لتنفيذ مجموعة من المعاملات المصرفية، سواء النموذجية أو القياسية، بما في ذلك سحب الأموال مباشرة، ودفع الفواتير، وإجراء التحويلات المالية بكل سهولة. بين الحسابات البنكية.

• بطاقة الائتمان المضمونة:

ترتبط هذه البطاقة بشكل وثيق بوجود وديعة توفيرية بفائدة، حيث يتم استخدامها ضمن نطاق الحد الائتماني الممنوح للمستخدم بواسطة هذه البطاقة، كما أنها تخدم شريحة من الأفراد غير القادرين على الحصول على بطاقات الائتمان العادية .

• البطاقة الذكية:

وتتميز هذه البطاقة بأنها تفاعلية وديناميكية، وهي المستقبل الآمن للبطاقات البلاستيكية التقليدية، ولكن للأسف هناك نقص ملحوظ في التكنولوجيا اللازمة لإصدار واستخدام مثل هذه البطاقات في بلادنا.

• بطاقات الدفع المسبق:

ويعد استخدام مثل هذه البطاقات أمرا شائعا بشكل ملحوظ، وهي تعتمد على مبدأ الحفاظ على وجود وتوافر مبلغ محدد من المال للبطاقة واستخدامها، بما في ذلك بطاقات الصعود العامة لمختلف الحافلات والقطارات وغيرها.

مميزات بطاقة الائتمان

تتمتع بطاقات الائتمان بمجموعة من الخصائص التي تميزها عن غيرها، ومن أبرزها:

1. تسهيل عمليات الشراء والمدفوعات.
2. توفير ائتمان بنكي لحامل البطاقة من قبل الجهة المصدرة للبطاقة.
3. إمكانية التحكم في النفقات من خلال وضع حد مالي على البطاقة بغض النظر عن الرصيد المتوفر.
4. سهولة الاستخدام والحمل.

عيوب بطاقات الائتمان

1. فرض غرامات مالية قد تثقل كاهل المستخدم في حال تراكمها.
2. إمكانية حجز البطاقة تلقائيا في حالة إدخال كلمة المرور الخاطئة أكثر من مرة.
3. ترتبط بتاريخ انتهاء محدد، مما قد يضر المستخدمين إذا لم ينتبهوا إليه.
4. إمكانية التعرض للاختراق.

شاهد أيضاً..